Téměř pětina Čechů má aktuálně hypoteční úvěr, stejný počet ho do budoucna plánuje. Při rozhodování jsou pro ně důležité výše úrokové sazby i měsíční splátky. Průměrná velikost hypotéky u lidí, kteří ji mají, je přitom 2 290 000 korun. A bezmála polovina Čechů plánuje v příštích dvou letech svůj úvěr refixovat. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos. Český hypoteční trh letos slaví 30 let. Za tu dobu jeho objem dosáhl více než 3,1 bilionu korun a celkově banky poskytly 1,5 milionu hypoték.
Aktuálně má hypoteční úvěr 18 procent Čechů, ve věkové skupině 35-49 let je to dokonce 31 procent. V příštích dvou letech ji plánuje pět procent lidí, dalších 13 procent populace hypotéku plánuje za dva a více let, mezi mladými ve skupině 18-34 let je to 31 procent. Hypotéku by 45 procent lidí využilo na nákup vlastního bydlení. Na vybavení domácnosti (73 procent) nebo rekonstrukci (50 procent) by nejčastěji sáhli do vlastních úspor.
„Plány ohledně budoucích hypoték ovlivňují tři fenomény patrné na českém trhu s bydlením: vysoká míra úspor, vysoké tempo růstu cen nemovitostí, ale i stárnutí populace,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Ve vlastní nemovitosti žije 68 procent Čechů, její pořízení 29 procent financovalo pomocí hypotéky. V čase klesá počet lidí, kteří nákup řešili prostřednictvím úspor (19 procent) nebo stavebním spořením (10 procent). Pro více než polovinu lidí byly nejdůležitějšími faktory velikost nemovitosti (54 procent) a dopravní dostupnost (53 procent). Necelá třetina populace (27 procent) pak žije v pronajatém bytě nebo domě.
30 let hypoték – objem 3,1 bilionu korun a 1,5 milionu hypoték
První hypoteční smlouvy se v Česku začaly uzavírat v září 1995. Banky jich od té doby poskytly asi 1,5 milionu v celkovém objemu za víc než 3,1 bilionu korun. Hypotéky se tak staly nejvýznamnějším úvěrovým produktem domácností, a především klíčovým pilířem podpory při řešení bydlení. Výročí připomene odborná konference 30 let hypoték, která se uskuteční 14. října v budově České národní banky v Praze. Akce České bankovní asociace nabídne jak pohled do minulosti, tak debatu o aktuálních výzvách a budoucím směřování hypotečního financování v Česku.
„30leté výročí existence hypotečního trhu bylo výzvou odhadnout historická data o objemu a počtu poskytnutých hypoték. Počet 1,5 milionu výrazně převyšuje počet aktivních nesplacených hypoték okolo 930 tisíc,“ přibližuje Jaromír Šindel.
Se sjednáním hypotéky muselo vyčkat 47 procent Čechů
Nejčastějšími důvody k odložení hypotéky byly vysoké životní náklady (53 procent), oproti loňsku došlo k mírnému poklesu o čtyři procentní body. Druhým nejčastějším důvodem byly obavy z neschopnosti splácet. Jako důvod k odložení ho uvedlo 36 procent lidí, loni to přitom bylo jenom 20 procent. Celkově ale v posledních letech mírně klesá počet lidí, kteří museli se sjednáním hypotéky vyčkat. V letošním roce se to týkalo 47 procent lidí, zatímco v roce 2023 poloviny populace.
„Bezmála polovina lidí, kteří plánují sjednání hypotéky, musela v posledních letech více přemýšlet nad tím, jak velkou finanční zátěží pro ni případné splátky jsou. To často vedlo k odkladu sjednání hypotéky, především v době ekonomické nejistoty. Přestože se počet lidí, kteří hypotéku odkládají, v čase pomalu snižuje, jednou z největších bariér pro sjednání hypotečního úvěru je stále obava schopnosti splácet,“ uvádí Michal Straka z agentury Ipsos.
Oproti loňsku se pak zvýšil počet lidí, kteří v následujících dvou letech očekávají růst cen. Mezi těmi, kteří plánují hypotéku je to 70 procent, loni jich bylo 61 procent. Většina z nich pak očekává, že zdražení bude výrazné. Nárůst o deset procentních bodů je i mezi lidmi, kteří už hypotéku mají.