České banky a stavební spořitelny poskytly během září hypoteční úvěry za 24,2 miliardy korun. To proti mimořádnému srpnu představovalo pokles o 8,1 miliardy. Meziročně růst zpomalil ze srpnových 130 procent na 80 procent. Úrokové sazby nových úvěrů klesly jen mírně, a to na 4,96 procenta ze srpnových 4,98 procenta. Data dnes zveřejnila Česká bankovní asociace ve svém Hypomonitoru. Ten zahrnuje údaje o hypotékách ze všech bank a stavebních spořitelen na českém trhu.
„Zářijový pokles objemu hypotečních úvěrů je návratem k běžným číslům po srpnovém skoku, který byl ovlivněn změnami v pravidlech předčasného splácení. Navzdory tomuto poklesu hypoteční trh nadále roste, a to díky zlepšující se spotřebitelské náladě a postupnému poklesu úrokových sazeb. Pokud nedojde k výrazné změně, můžeme očekávat další mírné snížení sazeb v následujících měsících, a tím i zvýšený zájem o úvěry,“ říká konzultant společnosti 4fin David Krůta.
Během září se objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování dostal na 19,7 miliardy. Oproti srpnu klesl o šest miliard, o stejnou výši přitom ještě v srpnu meziměsíčně vzrostl. Nově bylo poskytnuto 5232 hypoték, což je obdobná hodnota jako v červenci. Proti srpnu jde však o pětinový pokles. Snížil se i objem refinancovaných úvěrů, interně či z jiné instituce.
Sazby by měly dál klesat jen mírně
V posledních týdnech tržní sazby z důvodu globálního vývoje mírně rostou. „Jejich průměrná zářijová hodnota však byla nejnižší od konce roku 2021. Hypoteční sazby reagují na vývoj tržních sazeb s několikaměsíčním zpožděním, pokud se tak vývoj na trhu výrazněji neobrátí, další mírný pokles hypotečních sazeb by měl v příštích měsících pokračovat,“ upozornil hlavní ekonom České bankovní asociace Jakub Seidler.
Průměrná výše hypotéky v srpnu poskočila z 3,77 na 3,95 milionu korun. Dosáhnout na vyšší hypotéku umožňuje podle ČBA postupný pokles hypotečních sazeb či uvolnění makroobezřetnostních příjmových limitů ze strany ČNB společně s postupným růstem reálných příjmů domácností. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5,5 tisíce korun.
O nemovitosti zájem neopadá
Nákupy nemovitostí přitom rostou. „Roste nám neustále i počet realizovaných obchodů na většině našich poboček, které máme po celé ČR. Tento trend je způsoben zejména neustále se snižující úrokovou sazbou i tím, že si zájemci jsou vědomi situace, kdy začíná postupně ubývat výhodných nabídek ke koupi a ceny se začínají postupně zvyšovat. Obě křivky jsou na sebe navázány, tj. čím nižší máme sazbu hypoték, tím vyšší je zájem o jejich nákup. V dalších měsících očekáváme, že tento trend bude pokračovat,“ myslí si majitel Evropa reality Group Michal Macek.
Citelně lepší čísla za srpen oproti září pak pramení z toho, že se domácnosti snažily uzavřít hypoteční smlouvy ještě před účinností novely zákona upravující podmínky předčasného splacení hypotečního úvěru. „Napjatě jsme očekávali, že v podzimních měsících dojde ke zlevnění hypoték – zejména po tom, co ČNB snížila v září repo sazbu na 4,25 procenta. Banky si však i nadále drží svůj polštář kompenzující ušlý zisk v případě předčasného odchodu klienta,“ míní hypoteční specialistka FinGO Jana Vaisová.
Podle ní se naplňují pesimistické odhady, že hypotéky v letošním roce už příliš nezlevní. „I když jedna banka nabízí velmi lákavé sazby od 3,99 procenta, realita je jiná. Klienti se tam nehrnou a s trhem tato nabídka neudělala zcela nic. Sazby jsou tedy stále těsně pod 5procentní hranicí. Klienti ale na nic nečekají a žádostí o hypotéky je stále dost. Banky jsou spokojené, a tedy nemají ani v tomto případě důvody zlevnit,“ uzavírá hypoteční specialistka FinGO.