Průměrná sazba hypoték se na začátku listopadu snížila jen nepatrně. Proti stavu před měsícem klesla o 0,02 procentního bodu na 5,32 procenta. Zůstala tak na nejnižší úrovni od května předloňského roku, jak vyplývá z údajů Swiss Life Hypoindexu. Podle hypotečního specialisty Bidli Daniela Horňáka si banky drží vyšší marži u hypoték z toho důvodu, že trh a cena peněz je velmi nestabilní.
„Trend vývoje úrokových sazeb hypoték se na počátku listopadu nezměnil. Stále se potvrzuje, že banky nic nenutí ke znatelnějšímu snižování sazeb. Důvodem může být to, že již splnily letošní plány v poskytnutých úvěrech nebo že zvýšenými maržemi pokrývají ztráty z období, kdy sazby byly pod dvěma procenty. Výraznější zlevňování hypoték se proto nedá očekávat dříve než na počátku příštího roku,“ říká hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Podle něj jsou bankovní marže u hypotečních úvěrů nyní přibližně o čtyři desetiny procentního bodu vyšší než dlouhodobý průměr. Pokud by nyní bankám stačila průměrná marže, úrokové sazby hypoték by se již pevně zakotvily pod pětiprocentní hranicí, dodává. Na trhu se již objevily nabídky hypoték s nižšími sazbami. Ovšem to zatím podle něj nestačilo k tomu, aby se výrazněji promítly do celkového trendu.
“Stagnace úrokových sazeb u hypotečních bank je trend letošního roku. Banky drží úrokové sazby i když pro to není objektivní důvod. Na druhou stranu toto zpomaluje nárůst cen nemovitostí. Je tedy vhodné nyní koupit a zafixovat na nejkratší možné období. Dá se předpokládat, že úroky příští rok o něco klesnou. Zejména v rámci konkurenčního boje nebo nástupem nových hráčů na poli poskytování hypotečních úvěrů. To ovšem znamená že ceny nemovitostí začnou opět stoupat,” myslí si jednatel RK Evropa Lukáš Bůva.
Hypoteční sazby měřené Hypoindexem aktuálně nekopírují zvyšování a snižování základních sazeb České národní banky. Dle odborníků není příliš reálné očekávat, že by případné další snížení dvoutýdenní repo sazby tento týden ze strany centrální banky mohlo výrazněji ovlivnit úrokové sazby u hypoték. Do konce roku nelze podle Sýkory očekávat žádné výrazné zlevnění hypotečních sazeb.
Pokles sazeb očekává vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek až v důsledku konkurenčního tlaku: „K tomu dojde ve chvíli, kdy první velký hráč výrazně zlevní, sníží úrokové sazby a tím si ukrojí ze své marže. Ostatní banky pak budou nuceny také zlevnit, aby si udržely klienty.”
Banky se zatím zlevňovat úvěry nechystají
Podle Kadeřábka se banky do zlevňování nyní nehrnou, protože by si nižšími sazbami „kanibalizovaly“ starší úvěry s vyššími sazbami. Tito klienti by totiž logicky žádali o předčasné refinancování na nižší sazbu, což by pro banku znamenalo ztrátu. „Banky nyní díky vyšším maržím vytvářejí rezervy pro případ předčasných splátek a náklady tím přenášejí na klienty,“ vysvětluje.
Podle hypotečního specialisty Bidli Daniela Horňáka si banky drží vyšší marži u hypoték také z důvodu, že trh a cena peněz je velmi nestabilní. “Pokud se podíváme na poslední dva měsíce, tak cena tříletých peněz vzrostla ze 3,1 na téměř 3,6 procenta. Banky si tak nechávají větší polštář, aby nemusely upravovat sazby jak na běžícím páse. Dokud se trh nestabilizuje, není důvod zlevňovat, neboť sazby nahoru se pak posouvají velice špatně a dobu prakticky nulových marží už nikdo zpět nechce,” doplnil Horňák.
Dle údajů Swiss Life Hypoindexu dosáhla měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun v listopadu 21 116 korun, konkrétně u sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,32 procenta. V říjnu byla při průměrné nabídkové sazbě 5,34 procenta 21 155 korun. Meziměsíčně tedy klesla o 39 korun. Od začátku roku klesla o necelých 1400 korun, protože v lednu měsíční splátka činila 22 472 korun.