Investiční cíle se během života přirozeně mění. Zatímco mladí lidé investují především kvůli vytvoření finanční rezervy nebo budoucímu bydlení, ve středním věku přibývá spoření pro děti i na vlastní důchod. Po padesátce se do popředí dostává zajištění slušné životní úrovně v penzi. Datový portrét investora v různých životních etapách zpracovaný platformou Portu zároveň ukazuje, že nejrychleji přibývá investorů starších 50 let a výrazně roste také počet investujících žen.
Mladí investují méně, mají ale nejcennější výhodu
Klienti do 29 let investují pravidelně v průměru kolem 4 700 korun měsíčně. Nejčastěji si vytvářejí kapitál pro budoucí bydlení nebo finanční rezervu. Přestože investují nižší částky než starší generace, mají největší výhodou, kterou je čas a možnost dlouhodobého investičního horizontu.
„I z našich dat vidíme, že mladá generace se investování nebojí. Začíná s menšími částkami, častěji volí dynamičtější investice a investování vnímá jako běžnou součást osobních financí. Přesto od investičních služeb očekává především jednoduchost, srozumitelnost a možnost začít bez vysokých vstupních částek. Minimální částku alespoň 500 korun měsíčně vnímá jako dostačující 30 % mladých, zatímco v celkové populaci to vidí stejně pouze 19 %,“ říká Petr Žabža, vedoucí týmu investic v Air Bank. Zjištění vyplývají z loňského průzkumu Air Bank zaměřeného na investování mladých.
Jednoduchý začátek, širší možnosti se zkušenostmi
Přestože se preference investorů v průběhu života mění, napříč všemi věkovými skupinami zůstávají nejoblíbenějším produktem automatizovaná portfolia. Začínající investoři oceňují jejich jednoduchost, zkušenější klienti je pak často doplňují o další investiční řešení, například Investiční rezervu nebo vlastní portfolia sestavená z akcií a ETF. S měnícími se finančními cíli začínají klienti zhruba po 30. roce věku doplňovat i další produkty, které jim pomáhají připravit se na další cíle – například dlouhodobá portfolia pro děti nebo střednědobé investice pro pořízení vlastního bydlení.
„Automatizovaná portfolia zůstávají pro většinu investorů základem dlouhodobého investování. S přibývajícími zkušenostmi a novými finančními cíli je ale řada klientů doplňuje o další produkty, které lépe odpovídají jejich aktuálním potřebám,“ říká Tadeáš Silovský, vedoucí investičních konzultací v Portu.
Ve středním věku přibývá cílů i investic
Nejpočetnější skupinu klientů tvoří lidé mezi 30 a 49 lety. Patří zároveň k nejpravidelnějším investorům a měsíčně investují v průměru kolem 8 500 korun, tedy téměř dvojnásobek oproti lidem mladším třiceti let. V tomto období se investování často stává pevnou součástí rodinných financí – vedle budování majetku lidé řeší vlastní bydlení, děti i přípravu na důchod.
Počet žen mezi investory roste
Výrazným trendem je také rostoucí zájem žen o investování. Počet investorek meziročně vzrostl o 28 %, zatímco mužů přibylo 16 %. Ženy dnes tvoří přibližně 40 % klientů Portu a jejich podíl dlouhodobě roste.
Po padesátce investování nekončí, naopak
Jedním z nejzajímavějších zjištění analýzy je vývoj investorů starších 50 let. Mezi lety 2025 a 2026 jejich počet vzrostl o 17 %. Pravidelně investují v průměru více než 9 000 korun měsíčně a investování využívají především k udržení životní úrovně po odchodu do důchodu. Postupně také častěji zařazují konzervativnější strategie zaměřené na ochranu majetku a budoucí pravidelnou rentu.
„Často se setkáváme s představou, že po padesátce už nemá smysl začínat investovat. Naše data ale ukazují opak. Lidé v tomto věku mají před sebou často ještě mnoho let ekonomické aktivity a pravidelným investováním mohou výrazně posílit své finanční zajištění. S blížícím se důchodem se zároveň přirozeně více zaměřují na ochranu majetku a stabilitu, čemuž přizpůsobují i svou investiční strategii,“ říká Tadeáš Silovský.
S věkem roste také zájem o investiční konzultace. Nejčastěji je využívají klienti starší 50 let, kteří častěji řeší nastavení portfolia vzhledem ke svým finančním cílům. Jak lidem přibývají finanční cíle i objem investovaného majetku, častěji si chtějí ověřit, že jejich investiční strategie odpovídá aktuální životní situaci.
„Data Portu ukazují, že investiční strategie se během života přirozeně mění spolu s finančními cíli. Společným jmenovatelem všech věkových skupin však zůstává dlouhodobý přístup. Čím dříve člověk začne investovat a čím déle vydrží, tím větší výhodu mu přináší čas a efekt složeného úročení,“ uzavírá Tadeáš Silovský.