meta
Domů » Petr Koštěl 35 let ve finančním poradenství: Pořád vítězí korektní a etické jednání

Petr Koštěl 35 let ve finančním poradenství: Pořád vítězí korektní a etické jednání

autor: Redakce

Finanční poradenství se za poslední desítky let dramaticky změnilo. Petr Koštěl, zemský ředitel společnosti 4fin, svou kariéru v této oblasti budoval více než 35 let a nyní sdílí své zkušenosti a postřehy o vývoji trhu, změnách v chování klientů nebo vlivu technologií. Více už v rozhovoru pro Newsgate.

Jak byste popsal hlavní změny, které jste během své 35leté kariéry v poradenství zažil? Jak se lišila situace na začátku Vaší kariéry od dnešní doby?

Těch změn je tolik, že by bylo obtížné všechny vyjmenovat. Řekněme, že jsem začínal s „kopírákem“, a dnes pracujeme s umělou inteligencí.

Jak se podle Vás změnilo chování klientů za poslední dekády? Očekávají se od poradců jiné věci než v 90. letech?

S jednodušším přístupem k informacím jsou klienti náročnější, stejně jako se zvyšujícím se bohatstvím. Dnes klienti vyžadují kvalitnější služby a častější servis. Dříve se spokojili s prodejem produktů a servis nevyžadovali. Dnes je servis zásadní pro vztah s klientem, což stabilizuje obě strany – konzultanta i klienta.

Financování firem i jednotlivců se v průběhu let mění. Jak byste popsal změny v přístupu k financování, které jste během své kariéry pozoroval?

Pamatuji si financování od samého počátku. V 90. letech byly vysoké úrokové sazby a jednoduchý scoring, postupně se sazby snížily a scoring zpřísnil. Banky se přizpůsobovaly ekonomické situaci. Někdy se dalo půjčit lehce a za málo, jindy skoro vůbec, a ještě za draho. Obecně vidím v sazbách opakující se koloběh, zatímco podmínky se postupně zpřísňují.

Je něco, co se za ta léta nezměnilo vůbec – ať už jde o produkty, chování klientů nebo způsob vedení poradenství?

Něco se určitě nezměnilo. Pořád vítězí korektní a etické jednání před snahou na klientovi vydělat. To vštěpuji svým lidem a jsem hrdý, že na těchto základech pracujeme. A proto rosteme. Vše ostatní se naštěstí změnilo.

Existuje nějaká změna, která Vás zvláště překvapila, a kterou byste na začátku své kariéry vůbec nepředpokládal?

Kdyby mi někdo řekl, že budeme pracovat s AI, ani bych nevěděl, o čem mluví. Na začátku kariéry nebyly v Československu ani mobily, ani počítače. Vše, co se objevilo a bylo přínosem, mě překvapovalo. Největší progres byl mobil a s ním možnost si domluvit schůzku kdykoliv, protože tehdy brali mobil při jakémkoliv zazvonění všichni.

Jaké jsou podle Vás klíčové vlastnosti, které musí dnešní finanční poradce mít, aby byl úspěšný? Liší se tyto vlastnosti od toho, co bylo potřeba v minulosti?

Pokud máte motiv, víte, proč to děláte a jdete si za tím. Neúspěchy jsou prostor pro zlepšení, úspěchy ukazují, že děláte věci správně. Důležitá je pokora, abyste byl úspěšný dlouhodobě. Morálka a etika vám zase pomohou navázat a udržet vztahy. Samozřejmě je potřeba i vytrvalost a další dovednosti, které jsou individuální.

Jakou roli hrála technologie v proměně finančního poradenství? Cítíte, že Vám digitalizace pomohla, nebo je to pro poradce spíše výzva? A co si myslíte o umělé inteligenci a jejím vlivu na finanční poradenství?

Technologie hrály velkou roli. Vývoj nezastavíte, a kdo to pochopí, přežije. Pamatuji si počáteční problémy s odesíláním příloh mailů a další srandy, ale postupně jsme se vše naučili a zjišťovali, kolik času nám technologie ušetří. Umělá inteligence toho zvládne hodně, ale kvalitního poradce nenahradí, protože se neumí ptát. Zatím.

Když se ohlédnete zpět, je něco, co byste ve své kariéře udělal jinak, nebo nějaké rozhodnutí, které Vás dovedlo tam, kde jste dnes?

Ne, vše mělo být tak, jak bylo. V životě musíte zažít vítězství i prohry a vzestupy i pády, abyste si vážili toho, co máte. A já jsem toho zažil dost. Na vojně jsem ztratil dva roky života a VŠ začal studovat až v 35 s rodinou a dvěma dětmi. Hrdě jsem po letech odešel z České pojišťovny a následně dva roky nespal, abych uživil rodinu. Vyrovnával jsem milionové dluhy a úspěšně napsal pozici zemského ředitele ve 4fin. Nyní mám provize v řádech statisíců měsíčně a nakoupené nemovitosti v ČR i zahraničí. Tak bohatý život to byl a je.

co by vás také mohlo zajímat

-->

Tato webová stránka používá cookies ke zlepšení uživatelské zkušenosti. Předpokládáme, že to pro vás není problém, ale pokud chcete změnit nastavení cookies, můžete to tak udělat. Souhlas Číst více

Soukromí & cookies