meta
Domů » PORTU: Hlavní úroková sazba zůstane vysoko, první velká banka nabízí vysoký úrok 
notebook

PORTU: Hlavní úroková sazba zůstane vysoko, první velká banka nabízí vysoký úrok 

autor: Redakce

ČNB po změně složení bankovní rady už nadále nezvyšuje, ale udržuje sazby na úrovni 7,00 %. Podle vyjádření některých členů zůstanou sazby vysoko po delší dobu, hlavně kvůli přehřátému pracovnímu trhu. Mezitím se první velká banka rozhodla nabídnout spořící účet s úrokem 5 % a další budou nuceny odpovědět. V analýze Filipa Louženského analytika PORTU se dozvíte jak se vyvíjí spořící a vkladové produkty a jak jsou na to hypoteční sazby?

Úroky u spořících účtů

Úrokové sazby zůstávají vysoko a v dohledné době se na tom asi nic nezmění. Na to se začínají aklimatizovat už i velké banky. K malým bankovním domům, které nabízejí na svých spořících účtech úroky blízké sazbě od ČNB už delší dobu, se nedávno připojila i ČSOB a nabízí úrok 5 %.

Z malých bankovních domů mají vysoké úroky ještě Trinity Bank, která má skoro 5,6 %, následuje FIO banka a UniCredit Banka s 5,5 % a Moneta, která nabízí úrok 5,2 – 5,3 %. Na úrovni 5 % se mimo zmíněné ČSOB nachází ještě AirBank a mBank. Právě vstup druhé největší banky v ČR (dle počtu klientů) do týmu vysokých úroků na spořících účtech může být průlomový a může donutit i další dvě velké banky – Českou Spořitelnu a Komerční banku k podobnému zvýšení.

To v budoucnu ukrojí z rekordních zisků bankovních domů, neboť rozdíl mezi tím, co banka vyplatí střadatelům a hlavní úrokovou sazbou od ČNB je pro banky zisk. Na klasickém spoření od ČS nebo KB je sazba 0,2 % resp. 1,0 % a celý rozdíl do 7% hlavní úr. sazby jde zmíněným bankám a klienti, kteří na těchto účtech mají prostředky, jsou velkými donátory jejích zisků. Obě tyto banky ale nabízí i účty s vyšším zhodnocením.

Spořící účet s úrokem 5 % a vyšším nabízí aktuálně 7 bankovních domů.

Úroky na termínovaných účtech

Termínované vklady jsou úročeny lépe než spořící účty, jejich nevýhodou ale je nemožnost okamžitého výběru. Navíc má naprostá většina nabídek i podmínky typu zainvestování do jiných bankovních produktů, převážně fondů. Pakliže to pro občany není překážkou, mohou získat úrok mezi 6 a 7 % na tu část prostředků, kterou mají v termínovaném vkladu. Nejvyšší sazbu na termínovaném vkladu bez podmínek má J&T Banka, která nabízí 5,5 % a to bez povinnosti investovat do jiných produktů.

Termínované vklady mají dlouhodobě vyšší zhodnocení, protože banka s vloženými prostředky může počítat delší dobu a nehrozí, že je klient vybere předčasně. Termínovaný vklad s úrokem 6 % a vyšším nabízí aktuálně 5 institucí – 3 bankovní domy a dvě spořitelní družstva. 

Sazby u hypoték a realitní trh v krizi

Hypoteční sazby u nově realizovaných hypoték se i nadále zvedají a v srpnu byla sazba podle hypomonitoru ČBA 5,8 %. Realizovaná sazba tak dohání nabídkovou sazbu, rozdíl je způsoben dlouhým schvalovacím procesem při udělování hypoték.

Sazby u nových hypoték tak ještě v budoucnu porostou, ale brzy nás čeká kulminace, neboť ČNB zřejmě už moc zvyšovat sazby neplánuje.

Po bombastickém roce 2021 se rok 2022 do dějin rekordů nezapíše. Vysoké hypoteční sazby a vysoké ceny nemovitostí zabránili střední třídě nakupovat byty a domy, jednoduše na hypotéky nedosáhnou. Nedostupné hypotéky tak silně zpomalily trh s nemovitostmi a jsme dokonce svědky i mírného poklesu cen nemovitostí. Ten se zřejmě v následujících měsících prohloubí a dokud ČNB nesníží sazby na únosnou mez, koupě nemovitostí bude muset být financována z vlastních zdrojů.

Nemožnost pořídit si vlastní bydlení způsobuje hlavně ve velkých městech zdražování nájemního bydlení, který je ještě umocněn zvýšeným pohybem uprchlíků z Ukrajiny. V následujících měsících nepředpokládáme pokles.

Co na to ČNB?

Z informací, které k nám plynou z ČNB je patrný holubičí postoj, tedy neochota zvyšovat úrokové sazby. Zároveň je ale cítit nechuť aktuální vysokou sazbu snížit, hlavně kvůli obavám z přehřátého pracovního trhu a možná silnějším obavám z roztočení inflační spirály. Rada národní banky bude tak v následujících měsících postupovat velmi obezřetně a snižování sazeb do konce roku pravděpodobně nenastane.

co by vás také mohlo zajímat

Tato webová stránka používá cookies ke zlepšení uživatelské zkušenosti. Předpokládáme, že to pro vás není problém, ale pokud chcete změnit nastavení cookies, můžete to tak udělat. Souhlas Číst více

Soukromí & cookies