Průměrná sazba hypoték šla opět mírně dolů. Oproti stavu před měsíce klesla o 0,1 procentního bodu na 5,22 procenta. Je tak na nejnižší úrovni od května předloňského roku. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce.
Úrokové sazby hypoték mají za sebou druhý nejvýraznější pokles v letošním roce. Celkově letos sazby hypoték klesly o 0,8 procentního bodu. Česká národní banka přitom snížila ve stejném období klíčovou dvoutýdenní repo sazbu o 2,75 procentního bodu.
„Za poklesem stojí snížení nabídkových sazeb několika bank, které si tak pravděpodobně připravují půdu pro oživení hypotečního trhu v roce 2025, kdy lze očekávat další pokles sazeb úvěrů na bydlení,“ říká k vývoji indexu hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Jedná se o druhý největší pokles od února 2023. Tehdy úrokové sazby hypoték měřené Swiss Life Hypoindexem vystoupaly na své maximum 6,37 procenta. Banky pokles dvoutýdenní repo sazby během roku do hypotečních sazeb promítly jen částečně. Jedním z důvodů byl podle Sýkory nedostatečně vysoký strop účelně vynaložených nákladů, které klient platí při předčasném splacení. Dalším mohlo být to, že si banky po letech nízkých marží mohli „polepšit“. Navíc banky už měly splněné své letošní plány počtu poskytnutých úvěrů.
Další vývoj úrokových sazeb bude podle vedoucího produktového oddělení Swiss Life Select Toma Kadeřábka záviset na makroekonomickém prostředí v ČR i ve světě a jeho vlivu na českou inflaci. Zmínil i další faktor, a to konkurenční prostředí mezi bankami v ČR. České banky si aktuálně užívají vysokých marží a zatím to nevypadá, že by s jejich snižováním pospíchaly. Konkurenční tlak je podle něj slabý a čeká se na reakci velkých bank.
„Pokud nenastane nic neočekávaného, lze v příštím roce očekávat další pozvolný pokles sazeb hypoték pod pět procent. Sazby začínající trojkou však pravděpodobně zůstanou jen vzpomínkou na minulost,“ míní Kadeřábek.
Banky využívají slabé konkurence na hypotečním trhu
Podle konzultanta společnosti 4fin Davida Krůty si banky zvyšují marže a využívají slabé konkurence na trhu, kde menší hráči čekají na kroky velkých institucí. Nižší sazby ČNB tak podle jeho názoru slouží spíše k posílení jejich zisků než k okamžitému zlevnění pro klienty. “Makroekonomické nejistoty a přetrvávající inflace navíc vedou k opatrnějšímu přístupu při stanovování sazeb,” dodal David Krůta.
Hypoteční specialista Bidli Daniel Horňák vysvětluje, že aktuálně mohou banky získat peníze s tříletou splatností. Z těch pak financují mimo jiné hypotéky, za zhruba 3,5 procenta. Sazby hypoték je možné podle něj získat kolem 4,7 procenta. „Doby, kdy byly marže prakticky nulové jsou pryč, a i banky musí peníze vydělávat, nejen rozdávat. Osobně si tedy myslím, že ani s příchodem nového roku nějaké razantní zlevňování nepřijde,“ dodal Horňák.
Podle Hypoindexu se měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti LTV při splatnosti 25 let a průměrné prosincové nabídkové sazbě 5,22 procenta dostala na 20 909 korun. Poprvé od dubna 2022 tak klesla pod 21 000 korun. „Proti období na počátku letošního roku, kdy se sazby pohybovaly přes 6,3 procenta, je splátka u tří a půl milionové hypotéky se splatností 25 let o více než 2000 korun nižší,“ doplnil Sýkora.