Domů » Za celý loňský rok bylo poskytnuto téměř 178 tisíc hypoték, o polovinu více než v roce 2020

Za celý loňský rok bylo poskytnuto téměř 178 tisíc hypoték, o polovinu více než v roce 2020

autor: Redakce

Banky a stavební spořitelny poskytly v prosinci hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 44 mld. Kč, což je o 2 mld. Kč méně než v listopadu. Z tohoto objemu tvoří přes 34 mld. Kč hypotéky nové a 10 mld. Kč pak hypotéky refinancované. I přes nepatrný meziměsíční pokles tak zůstal objem poskytnutých hypoték v závěru roku nadprůměrný. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v prosinci vzrostla na 3 % z listopadových 2,7 % a je zřejmé, že tento trend bude pokračovat. Dosavadní pomalejší nárůst sazeb oproti nabídkovým sazbám je brzděn postupným uzavíráním smluv s klienty, kteří začali hypotéční úvěr rozjednávat dříve ještě s nižšími sazbami. Za celý rok 2021 poskytly banky a stavební spořitelny domácnostem 178 tisíc hypoték v objemu 541 mld. Kč. Uvedené informace plynou z dat ČBA Hypomonitoru, který obsahuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry na domácím trhu.

Objemy poskytnutých hypoték v prosinci mírně poklesly
Banky a stavební spořitelny dle prosincového ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 44,3 mld. Kč. Ve srovnání s listopadem je hodnota o 2 mld. Kč nižší. Nové hypotéky pak činily 34,2 mld. Kč, což je oproti listopadu také mírný pokles, a to o 1,6 mld. Kč, zatímco objem refinancovaných hypotečních úvěrů setrval mírně nad 10 mld. Kč. Přes 8 mld. Kč tvořily refinancované úvěry z jiných finančních institucí a 1,8 mld. Kč pak úvěry refinancované interně. Počet poskytnutých hypoték v prosinci také mírně poklesl, v případě nových úvěrů zpět pod hranici 10 tis., která byla v loňském roce překonána ve čtyřech měsících (měsíční hodnoty jsou uvedeny v přiloženém excelovém soubor, a to od ledna 2020).

Vrchol zájmu o hypotéky je v tuto chvíli už za námi. Kvůli rostoucím úrokovým sazbám jsme už v prosinci zaznamenali výraznější pokles podaných žádostí. Ještě rychlejší ochlazení poptávky očekáváme v letošním roce, kdy by trh mohl poklesnout i o 40 %“, doplnil Radek Perman, vedoucí hypoték Air Bank.

ČBA Hypomonitor prosinec 2021
Objem
(mld. Kč)
PočetSazba
 (%)
 
Celkem44,314,1802,96
Nové úvěry34,29,9433,00
z toho:  
na koupi21,96,1483,00
na výstavbu9,52,8622,86
ostatní2,89333,41
Refinancované z jiné instituce8,23,3812,85
Refinancované interně1,88562,71
Pramen: ČBA Hypomonitor

Průměrná hypoteční sazba bude dále postupně růst

Úroková sazba u nově poskytnutých hypotečních úvěrů v prosinci vzrostla na 3 % z listopadových 2,7 %. Růst sazeb tak dále zrychluje, což odráží vývoj úrokových sazeb na trhu a jejich rychlý růst v posledních měsících. Průměrná hypoteční sazba tak v prosinci byla na nejvyšší úrovni od první poloviny roku 2014. Prosincová průměrná úroková sazba však ještě zachycuje uzavřené smlouvy, které byly rozjednány s klienty v dřívějších měsících, proto je nižší než nabídkové sazby hypoték. Ty se v prosinci pohybovaly již v průměru kolem 4 % a v letošním roce lze vzhledem k vývoji tržních úrokových sazeb očekávat jejich další růst.

Hypoteční sazby reagují s mírným zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. V nich se promítá řada faktorů – nejen očekáváný vývoj základních sazeb ČNB, ale i výhled na inflaci, ekonomický vývoj či dynamiku obdobných úrokových sazeb v zahraničí. Zmíněné tržní úrokové sazby delších splatností v posledních týdnech opět vzrostly a dostaly se na nejvyšší hodnotu od roku 2008. Dle oficiálních statistik České národní banky se hypoteční sazba v tomto období pohybovala kolem 5,5 %.


Jedná se především o dlouholeté úrokové swapy (interest rate swap, IRS), které odráží cenu peněz v delších splatnostech, například 5 až 10 let. Téměř polovina hypoték se totiž v posledních letech poskytne s fixací úrokové sazby mezi 5 až 10 lety.

Tržní úrokové sazby, od kterých se nejvíce odvíjí hypoteční sazby, v závěru minulého roku vzrostly a nyní se pohybují na nejvyšší úrovni od roku 2008. V té době byla průměrná hypoteční sazba u nových hypoték kolem 5,5 %. Pokud se tržní sazby letos výrazněji nezmění, měly by hypoteční sazby letos postupně směřovat k této hranici, ačkoli konkrétní sazba se bude odvíjet od zvolené délky fixace. V tuto chvíli je tržní úroková sazba u delších splatností nižší, přesto může řada klientů zvolit raději kratší fixaci s nadějí, že úrokové sazby výhledově opět poklesnou,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Graf č. 1: Průměrná hypoteční sazba u nových obchodů dle oficiálních dat ČNB a ČBA Hypomonitoru

Rok 2021 byl z pohledu poskytnutých hypoték zcela výjimečný
Za celý loňský rok bylo poskytnuto téměř 178 tisíc hypoték, o polovinu více než v roce 2020. Celkový objem poskytnutých hypoték včetně refinancování dosáhl v roce 2021 rekordního objemu 541 mld. Kč, v roce 2020 činil objem 312 mld. Kč. Obdobně silný meziroční růst byl pak patrný i v případě skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování a refixací), které banky poskytly v minulém roce rovněž v historicky rekordním objemu 379 mld. Kč. Oproti roku 2020 to představuje meziroční nárůst o 70 %.

„V posledních měsících loňského roku jsme nezaznamenali menší zájem o hypotéky, obavy ze zdražení naopak urychlily rozhodování řady našich klientů. Průměrná úroková sazba hypoték rostla především v druhé polovině loňského roku a vyšplhala se k úrovni tří procent. Tento údaj však neodráží skutečné nabídkové ceny hypoték, které na konci roku dosáhly úrovně 4 % a v prvním pololetí roku 2022 pravděpodobně dále porostou. V roce 2022 očekáváme zpomalení trhu a návrat objemu nově poskytnutých hypoték k hodnotám roku 2020.“ uvedl Jiří Feix, předsedy představenstva a generálního ředitele Hypoteční banky

Průměrná splátka hypotéky bude růst
Průměrná výše hypotéky v prosinci nepatrně poklesla, pohybovala se však na podobné úrovní jako v listopadu, a to kolem 3,45 mil Kč. S očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refixovaných úvěrů. Scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky udává tabulka č. 2. Z ní je patrné, že pokud se průměrná hypoteční sazba v letošním roce dostane k hranici 5 %, bude to pro průměrnou velikost hypotéky znamenat oproti současnosti nárůst měsíční splátky o 3,5–4 tisíce Kč měsíčně. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byly na trhu běžná v letech 2016 a 2017, by hypoteční sazby na 5 % znamenaly růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o 5 až 6 tisíc Kč měsíčně.

Tabulka č. 2: Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

Průměrná velikost nové hypotéky v Kč: 3 440 708
Průměrná úroková sazba v %: 2,03,04,05,06,0
 Měsíční splátka:
Splatnost hypotéky v letech:1522 14123 75625 45127 20929 035
2017 40619 07720 85022 70724 650
2514 58416 31118 16120 11422 169
 3012 71814 50116 42618 47020 629
Zdroj: ČBA

co by vás také mohlo zajímat

Tato webová stránka používá cookies ke zlepšení uživatelské zkušenosti. Předpokládáme, že to pro vás není problém, ale pokud chcete změnit nastavení cookies, můžete to tak udělat. Souhlas Číst více

Soukromí & cookies