Finanční gramotnost Čechů se druhým rokem mírně zlepšuje. Index finanční gramotnosti České bankovní asociace letos dosáhl 58 bodů, což je o jeden procentní bod více než loni. Mezi lety 2022 a 2024 se držela na úrovni 56 bodů. Výsledky aktuálního průzkumu ČBA a agentury Ipsos ale zároveň ukazují, že řada lidí si stále nevěří v klíčových finančních rozhodnutích. Největší nejistotu mají Češi v oblasti investování, dlouhodobého finančního plánování a přípravy na penzi. Více než tři pětiny lidí po padesátce nemají jasný finanční plán, jak si v důchodu udržet životní úroveň.
Nejlepší výsledky měli lidé ve věkové skupině 50–64 let (60 bodů) a s vyšším odborným nebo vysokoškolským vzděláním (65 bodů). Naopak nejslabší hodnoty mezi věkovými skupina měli Češi nad 65 let (57 bodů) a lidé se základním vzděláním nebo výučním listem (52 bodů). Stejně jako loni dosáhli nejlepšího zlepšení lidé ve věku 18–34 let. Index finanční gramotnosti se vyhodnocuje na základě série jedenácti dotazů, které se nemění. Jsme tak schopní vyhodnotit finanční chování populace v čase.
„Lidé si často myslí, že jejich finanční znalosti jsou dostačující, ale ve chvíli, kdy mají rozhodovat o dlouhodobém spoření, investicích nebo přípravě na důchod, řada z nich tápe. U penze přitom nestačí obecné přesvědčení, že ‚nějak to bude‘. Potřebujeme, aby si lidé dokázali svou situaci konkrétně spočítat – kolik budou potřebovat, kolik jim může chybět a co s tím mohou dělat. Právě proto vznikl projekt Máš to spočítaný?,“ uvádí vedoucí komunikace České bankovní asociace Radek Šalša.
Mnoho lidí v předdůchodovém věku se spoléhá na to, že si vystačí se starobním důchodem vypláceným státem a nemají představu, kolik peněz budou dostávat ani potřebovat. Téměř polovina lidí navíc očekává, že jim starobní důchod nahradí 51 až 70 procent současného čistého příjmu, zatímco průměrný sólo starobní důchod dnes odpovídá přibližně 43 procentům průměrné hrubé mzdy. Pro zachování vyšší životní úrovně tak může lidem v důchodu chybět zhruba 10 000 až 15 000 korun měsíčně.
Znalosti o financích jako dostačující hodnotí 76 procent lidí, častěji si věří muži. S vyšším věkem se zvyšuje i počet lidí, kteří si myslí, že jejich znalosti jsou nedostačující. Pětina lidí pak přiznává, že si často neví rady a 4 procenta Čechů se v oblasti financí vůbec nevyzná. Nejméně se lidé orientují v investování (14 procent), i když oproti loňsku znalost oblasti mírně stoupla. V úvěrech a půjčkách se orientuje pouze pětina Čechů, naopak nejsilněji se cítí v hospodaření s rozpočtem domácnosti (53 procent).
Projekt České bankovní asociace „Máš to spočítaný?“ má pomoci lidem připravit se na penzi a odpovědět na otázky kolik naspořit, jaké budou výdaje a co mohou už dnes udělat pro to, aby si důchod mohli v klidu užít.
„Finanční gramotnost dnes neznamená jen umět si sestavit domácí rozpočet. Stále více znamená také rozumět tomu, jak pracuje čas, inflace, riziko a dlouhodobé zhodnocování peněz. Pokud lidé těmto principům nerozumí, často odkládají rozhodnutí, která jsou pro jejich budoucí životní úroveň zásadní,“ doplnil hlavní ekonom ČBA Jaromír Šindel.
Průzkum zároveň ukázal, že lidé nejvíce důvěřují praktickým a srozumitelným nástrojům. Mezi nejdůvěryhodnější internetové zdroje informací o financích patří kalkulačky na webových stránkách bank, kterým důvěřují zhruba dvě třetiny lidí. I proto projekt ČBA nestaví pouze na obecných doporučeních, ale na konkrétních výpočtech a praktických návodech. Základem je webová platforma Máš to spočítaný?, kde lidé najdou potřebné kalkulačky a další nástroje pro zodpovězení nejdůležitějších otázek. Cílem je dostat lidi od neurčitého „nějak to bude“ ke konkrétním krokům, které mohou začít řešit už teď.