Průměrná úroková sazba hypoték se na začátku října zvýšila proti předchozímu měsíci o 0,28 procentního bodu na 5,79 procenta. Hypoteční úvěry tak zdražovaly sedmý měsíc v řadě a jejich sazby se dostaly na nejvyšší úroveň od ledna 2024. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce.
Od březnového minima se průměrná sazba podle analytika Swiss Life Jiřího Sýkory zvýšila už o 0,9 procentního bodu. Zatímco přes léto sazby rostly převážně po setinách, nyní zdražování nabírá na tempu. Výrazněji přitom zdražují hypotéky s delší fixací. Zatímco úvěr s jednoletou fixací banky nabízejí se sazbou 5,42 procenta, u desetileté fixace je sazba 6,35 procenta.
„Pro klienta má ale kratší fixace i odvrácenou stranu. Nižší sazba na začátku neznamená automaticky levnější hypotéku v delším horizontu. Klient sice může získat nižší počáteční úrok, zároveň však na sebe bere větší riziko, že při další refixaci budou sazby vyšší,“ dodal Sýkora.
Růst hypotečních sazeb se projevuje i na rodinných rozpočtech. V modelovém příkladu s úvěrem na 3,5 milionu korun se splatností 25 let činí při říjnové sazbě 5,79 procenta měsíční splátka 22.095 korun. Ve srovnání s březnovou sazbou 4,89 procenta se splátka zvýšila o 1855 korun.
Úrokové sazby hypotečních úvěrů v posledních zhruba dvou týdnech podle místopředsedy představenstva Gepard Finance David Eima nepříjemně překvapily. „Zdá se, že v poslední době situace na trhu dospěla do stavu, kdy banky ztratily chuť nadále kompenzovat růst ceny zdrojů omezováním svých marží,“ uvedl. Aktuální situace podle něj neskýtá příliš nadějí na brzkou změnu k lepšímu. „To nejlepší, v co lze aktuálně doufat, je stagnace,“ dodal.
Velké investiční hypotéky ubývají
Na hypotečním trhu nyní podle hypoteční specialistky FinGO Jany Vaisové převažují menší úvěry na vlastní bydlení „běžných“ žadatelů. Ubývá velkých investičních hypoték, a právě ty zvyšovaly průměrnou hypotéku a počty. „S rostoucími sazbami hypoték zaznamenáváme mírný pokles poptávky,“ uvedla.
Analytik Bidli Daniel Horňák upozornil, že je stále oblíbená tříletá fixace hypotéky. „Pokud si dnes vezmu tříletý fix za 5,49 procenta a pětiletý bych si vzal za 5,89 procenta, delší by se mi vyplatil pouze pokud předpokládám, že sazba po třech letech vzroste na 6,53 procenta a více,“ vypočetl.
Odborníci neočekávají, že by se situace v nejbližší době zlepšila. „V nejbližších měsících stále nečekám výrazné zlevňování hypoték. Zároveň ale nevidím důvod ani pro dramatický růst. Pravděpodobnější je další mírné zdražování a následné hledání vrcholu. K výraznějšímu růstu by bylo potřeba další zhoršení geopolitické situace nebo nový silný inflační impuls,“ uzavřel vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek.