Česká populace stárne a počet pracujících na jednoho důchodce soustavně klesá. Přesto většina lidí stále spoléhá na státní penzi, což se nemusí vyplatit. Průměrný Čech po odchodu do důchodu přijde o více než 17 000 korun měsíčně. Vyplývá to z analýzy investiční platformy Portu.
Pokles z 38 680 na 21 175 korun měsíčně. Takto vypadá příjem člověka, který pobíral průměrnou mzdu a po odchodu do důchodu dostal průměrný důchod. Vychází tak, že průměrnému Čechovi zůstane po odchodu do penze 55 procent jeho předchozího příjmu. Pro lidi s příjmy vyššími než průměr, bude tento poměr navíc daleko vyšší. Celých 72 procent dotázaných v průzkumu agentury Ipsos pro Portu by přitom považovalo za dostačující důchod alespoň 25 000 měsíčně.
„Velká část lidí na vytoužený důchod nedosáhne, pokud se na něj sami finančně nepřipraví. Podle údajů ČSÚ pracovalo ke konci roku 2025 v Česku necelých 5,3 milionu lidí. Počet příjemců starobních důchodů přesahuje 2,3 milionu osob a tento poměr se bude v budoucnu jen zhoršovat. Je proto otázkou, jak dlouho bude mít stát dostatek prostředků na to, aby garantoval alespoň současnou výši důchodů,“ říká analytik Portu Lukáš Raška.
Mnoho důchodců pokles životní úrovně řeší tím, že po odchodu z práce dál pracují. Podle dat Eurostatu pokračovalo v Česku v práci průměrně 27,5 procenta lidí během prvních šesti měsíců po přiznání starobního důchodu, tedy více než dvojnásobek průměru EU, který činí 13 procent. S přibývajícím věkem však schopnost pracovat přirozeně klesá, zejména u fyzicky náročných profesí.
Výhody složeného úročení
„Lidé, kteří nechtějí v důchodu pracovat a zároveň čelit poklesu životní úrovně, by měli na budoucnost myslet s předstihem a odkládat a zhodnocovat peníze v investicích co nejdříve,“ dodal Raška. Důvod, proč začít spořit co nejdříve, je jednoduchý. Délka investičního horizontu má zásadní vliv na to, kolik je třeba měsíčně odkládat.
Pro ilustraci: kdo chce po dobu 15 let kompenzovat výpadek příjmu 17 000 korun měsíčně, potřebuje naspořit zhruba 3 miliony korun. Pokud bude peníze investovat 40 let, při průměrné výkonnosti trhů na úrovni osm procent ročně by měl měsíčně odkládat 860 korun. Pokud by začal odkládat 15 let před důchodem, potřebná částka vzroste na 8600 korun měsíčně.
„Rozdíl 25 let dokáže potřebnou měsíční úložku zvýšit až desetinásobně. Důvodem je princip složeného úročení, kdy se zhodnocuje nejen vklad, ale i minulé výnosy. Proto je ideální začít si odkládat i malé částky hned po získání prvního zaměstnání,“ doplnil produktový manažer Portu Martin Luňáček.
Pro zajištění na důchod mohou lidé využít také dlouhodobý investiční produkt (DIP), který si v Česku podle dat AKAT založilo již přes 244 000 lidí, z toho více než 49 000 u Portu. Tento státem podporovaný režim nabízí daňový odpočet až 48 000 korun ročně a umožňuje i příspěvky zaměstnavatele.
„DIP poskytuje plnou kontrolu nad investicemi. Zatímco u penzijka si vybíráte z omezeného počtu fondů s často nejvyššími zákonem povolenými poplatky, u DIPu si portfolio skládáte podle sebe. Může tak být levnější, dynamičtější a více vydělat,“ uzavírá Luňáček.