Na úspory od rodičů po dosažení dospělosti podle investiční platformy Portu nesáhne naprostá většina mladých. Jen zhruba 11 procent, tedy jeden z deseti, je využije okamžitě. Naopak ostatní je dál zhodnocují. Díky tomu si mohou usnadnit start do života a rodiče se zároveň nemusí obávat jim peníze spořit.
Podle dat Portu, která analyzovala chování mladých klientů, jimž rodiče spořili prostřednictvím dětských účtů, mladí lidé přistupují k penězům od rodičů překvapivě zodpovědně. „Tento typ účtu sice zakládá rodič, peníze se ale majetkem dítěte stávají momentem vložení na dětský účet. Rodiče rozhodují o nakládání s penězi jako zákonní zástupci do dosažení plnoletosti. Potomek s nimi může nakládat zcela bez omezení a všechny prostředky vybrat už v den svých narozenin. Ve skutečnosti to ale udělá jen minimum z nich. Ostatní nechávají peníze dál zhodnocovat,“ uvedl zakladatel Portu Radim Krejčí.
Mnoho rodičů přitom podle zkušeností Portu svým potomkům příliš nevěří a raději jim odkládají peníze na své vlastní účty. Obávají se, že by peníze, které oni spořili řadu let, rychle utratili. Často proto volí jinou cestu – dětem přispějí na studium, bydlení nebo nákup auta, místo aby jim předali okamžitou plnou kontrolu nad celou naspořenou částkou.
Odpovědné však nejsou jen děti, ale většinou i jejich rodiče. S odkládáním peněz potomkům totiž zbytečně neotálejí. „Podle průzkumu, který pro Portu v roce 2024 zpracoval Ipsos, myslí na finanční budoucnost svých dětí téměř tři čtvrtiny rodičů. Čtyři z deseti přitom začínají spořit už od narození dítěte. Díky dlouhému investičnímu horizontu mohou i nižší pravidelné částky vytvořit zajímavou finanční rezervu,“ dodal Krejčí.
Analytička finanční skupiny WOOD & Company Eva Sadovská se domnívá, že děti by se měly se světem investování seznámit co nejdříve. Přirozený kontakt s penězi od útlého věku může vychovat generaci připravenou na vlastní finanční rozhodnutí. Zároveň je podle ní potřebná i správná edukace mladých lidí. „Mladí lidé získávají finanční informace a rady stále častěji ze sociálních sítí a internetu. Slabá finanční gramotnost je ale může zbytečně navést k impulzivním rozhodnutím, podlehnutí finfluencerům nebo krátkodobým trendům,“ dodala.
Efekt složeného úročení
Tradiční spořicí účty nebo termínované vklady podle Sadovské sice nabízejí stabilitu a nízké riziko, jejich úročení ale dlouhodobě nedokáže držet krok s růstem cen zboží a služeb. Děti mají oproti dospělým jednu zásadní výhodu a tou je čas. V investování hraje mimo jiné jednu z klíčových rolí princip složeného úročení.
Pokud například rodiče odkládají dítěti 1500 korun měsíčně, tedy zhruba částku odpovídající daňovému zvýhodnění na dítě, mohou mu při průměrném zhodnocení trhu ve výši 8 procent ročně za 18 let naspořit zhruba 700 000 korun. Pokud by peníze odkládali pouze deset let, výsledná částka by klesla asi na 270 000 korun. Důvodem je efekt složeného úročení, kdy se nezhodnocuje jen původní vklad, ale také již dosažené výnosy.
Také podle Krejčího je důležité, aby peníze neležely například na běžných účtech s minimálním nebo nulovým úrokem. „V takovém případě totiž složené úročení prakticky nefunguje. Vhodnější je proto dlouhodobé investování, například prostřednictvím dětského investičního účtu, který nabízíme i v Portu – navíc s výrazným poplatkovým zvýhodněním. Delší investiční horizont totiž zpravidla zvyšuje potenciální výnos a snižuje riziko, které je s investováním vždy spojeno,“ podotkl.
Na dětské účty navíc mohou kromě rodičů přispívat také další osoby blízké, například babičky a dědečkové. Pokud se navíc mladý člověk nespoléhá pouze na peníze od příbuzných a začne si část prostředků odkládat i sám, například z brigád nebo prvních pracovních příjmů, může si už v mládí vytvořit solidní finanční rezervu. Ta mu následně může usnadnit osamostatnění se od rodičů, financování studia nebo cestování.
Čím více dětí, tím méně rodiče zvládnou spořit
Složitější situaci mají rodiče s více dětmi. Podle Portu spoří 57 procent rodičů pouze jednomu dítěti, 37 procent dvěma dětem a jen 6 procent třem a více potomkům „Tato čísla do určité míry odrážejí i demografický vývoj. Podle posledního sčítání lidu jsou nejčastější rodiny s jedním dítětem, zatímco rodiny se třemi a více dětmi tvoří jen zhruba 4 procenta domácností se závislými dětmi,“ doplnil analytik Portu Lukáš Raška.
Podle zkušeností a průzkumů Portu rodinám s více dětmi často chybějí peníze. Rodiče tak mnohdy jednoduše nemají z čeho dětem odkládat peníze na budoucnost. I v takové situaci však podle Rašky dává smysl spořit alespoň menší částky. „Pokud rodič dokáže každému dítěti odložit třeba jen 500 korun měsíčně, může mu díky průměrnému dlouhodobému zhodnocení trhu naspořit do dospělosti necelý čtvrtmilion korun,“ uzavřel Raška.